A l’approche de la retraite, cette solution est quasiment incontournable elle permet de respirer un peu et de ne pas trop redouter la retraite où les revenus vont  diminuer de manière incontournable.

Attention, le rachat ne permet en aucun cas de gagner de l’argent. Le regroupement de vos différents crédits pourra uniquement vous permettre de moins dépensé en mensualité et consistera à obtenir un “prix de gros” auprès d’un prestataire de crédits.

Exemple rachat de crédit avec partners finance

Famille avec deux enfants à charge, avant le rachat de crédit, le taux d’endettement ets de 62%

ENDETTEMENT AVANT RACHAT DE CREDITS

Après un rachat de crédit

Dorénavant, nous remboursons tous les mois 663 € (hors loyer) contre les 1 419 € initialement soit une réduction de 756 €.

• 50 910 € nous ont été prêtés. ⁽¹⁾
• 5 000 € de trésorerie seront à notre disposition.

(1) Sous réserve d’acceptation par CGL, SA au capital de 58 606 156 euros dont le siàge social est situé 69, avenue de Flandre-59 700 MARCQ EN BAROEUL- SIREN 303 236 186-RCS Roubaix Tourcoing.

(2) Exemple de Financement en rachat de crédits sur une durée de 120 mois
1 échéance à 0 € et 119 échéances à 663,25 € hors assurance facultative.
Mensualité avec assurances facultatives : 737,07 € (1 échéance à 73,82 € et 119 échéances à 737,07 €)
Coût total du crédit : Taux Effectif Global annuel: 9,769 % composé de : intérêt du prêt 28 016,82 €, Frais de dossier 0 €, Frais de garantie 0 €, Frais de courtage 0 €. Mensualité avec assurances : 737,07 € (1 échéance à 73,82 € et 119 échéances à 737,07 €). Coût total du ou des Assurances facultatives 8 858,40 €. Coût total du crédit avec assurance(s) facultative(s) 36 875,22 €.

La diminution du montant de la mensualité est liée à l’allongement de la durée du prêt.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêt(s) d’argent.

Conformément à la loi « informatique et liberté » du 6 janvier 1978, vous disposerez d’un droit d’accès, de rectification, de suppression et d’opposition sur les données personnelles vous concernant. Il vous suffit pour l’exercer, de nous écrire à l’adresse suivante : MB Finances, 16 rue Victor Hugo – BP 70583 – 54009 NANCY CEDEX.

PARTNERS FINANCES : RCS Nancy B 404 681 496 Intermédiaire en opérations bancaires. Mandant : CGL – 69 avenue de Flandre – 59700 MARCQ EN BAROEUL.

On entend souvent parler du rachat de crédit, mais rarement du rachat d’un rachat de crédit. Pourtant, il arrive dans certains cas que l’on puisse demander à faire racheter son rachat de crédit. D’emblée, sachez que le rachat d’un rachat de crédit n’est pas forcément facile à obtenir.

Pourquoi demander un rachat de rachat de crédit ?

Bien que l’on utilise l’expression rachat de rachat de crédit, en réalité, un rachat ne peut être racheté. C’est plutôt la durée de remboursement qui sera allongée, à condition que la demande soit acceptée bien entendu. Ainsi, si l’on souhaite faire rallonger la durée d’un rachat de crédit, il faut tout d’abord qu’il se soit écoulé 2 ans entre la première et la seconde demande. Les motifs pour présenter une telle demande peuvent porter sur les mensualités du rachat de crédit qui sont devenues trop lourdes à supporter. Il va de soi cependant que si vous détenez un rachat de crédit de 20 ans, il peu probable qu’on accepte de rallonger votre rachat. Par contre, si votre rachat de crédit est de 5 ans, vos chances seront meilleures. Dans d’autres cas, il est possible de renégocier votre rachat de crédit si vous souhaitez bénéficier d’un taux d’intérêt moins élevé que celui qui s’applique présentement sur votre rachat de crédit.

Conditions

Tel que mentionné précédemment, le rachat d’un rachat de crédit ne pourra se faire s’il ne s’est pas encore écoulé deux ans depuis votre première demande. De plus, si vous souhaitez allonger la durée de votre rachat de crédit, il ne devra jamais y avoir eu de problèmes quant au paiement de vos mensualités.

Le rachat de crédits est devenu avec le temps une solution presque trop facile au surendettement. Certes, parfois, il faut avoir recours au crédit. Lorsque changer de voiture est devenu une nécessité par exemple, ou lorsque la maison exige des travaux indispensables. Cependant, beaucoup de gens achètent à crédit des trucs dont ils n’auraient jamais osé s’offrir s’ils avaient dû les payer au comptant. Ainsi, en contractant une dette ici et là, et en utilisant les cartes de crédit à outrance, vient un temps où un individu ne peut plus faire face aux échéances. Il se tourne donc vers le rachat de crédits qui, bien souvent, demeure la seule solution au problème de surendettement.

Le rachat de crédits s’adresse-t-il à vous ?

Si vous avez contracté plusieurs crédits et que vous ne parvenez plus à rencontrer vos échéances, le rachat de crédits est probablement la seule solution qui s’impose à vous. Dans le même ordre d’idées, si vos revenus ont diminué, si vous avez perdu votre emploi, ou si avez subi des coups durs que nous réserve parfois la vie, le rachat de crédits est encore une fois la solution intéressante la plus adéquate pour vous. En regroupant tous vos crédits, vous bénéficierez de mensualités allégées et votre budget s’en portera mieux. Mais attention ! Le rachat de crédits n’effacera pas vos dettes antérieures et vous devrez les rembourser intégralement. Vous échangerez donc plusieurs dettes contre une seule, mais qui s’étalera sur une plus longue durée.

Taux inadapté

Le rachat de crédits peut également s’avérer une avenue intéressante lorsque le taux d’intérêt de vos crédits est largement supérieur à ceux proposés sur le marché. Il peut aussi être bénéfique si souhaitez convertir un crédit à taux variable en un crédit à taux fixe.

Trésorerie supplémentaire

Souvent, les organismes de crédit vous proposeront une trésorerie supplémentaire en rachetant vos crédits. Bien que cette option puisse vous sembler alléchante, évitez de tomber dans le piège. Vous êtes déjà dans une situation financière précaire et difficile, alors ne rajoutez pas une nouvelle dette à celles dont vous peinez déjà à rembourser. Une trésorerie supplémentaire augmentera non seulement vos dettes, mais aussi la durée de remboursement.

Nouveau projet

Encore une fois, les établissements de crédit vous offriront peut-être de regrouper vos dettes en vous proposant une somme supplémentaire pour financer un nouveau projet. À moins que ce projet soit vraiment, mais vraiment indispensable, refusez cette offre. Commencez plutôt par essayer de vous sortir de cette situation de surendettement avant de penser à de nouveaux projets qui ne feront qu’engendrer une dette supplémentaire.

Petits conseils

Si vous désirez vraiment vous sortir de l’endettement une bonne fois pour toutes, faites regrouper vos crédits, et ne souscrivez pas d’autres prêts tant et aussi longtemps que votre situation demeurera critique. Évitez d’utiliser vos cartes de crédit le plus possible, et n’achetez que ce dont vous avez vraiment besoin. Et rappelez-vous que contracter de nouvelles dettes n’est pas une solution au surendettement.

L’accumulation de plusieurs crédits finit bien souvent par peser lourd dans un budget, encore plus lorsque survient une baisse de revenus imprévue. En pareille situation, il est pratiquement impossible de faire face à toutes ses obligations, et c’est alors que le rachat de crédits s’impose comme solution. Cependant, avant de vous lancer tête baissée dans l’une ou l’autre des offres alléchantes qu’offrent les organismes de crédit, certaines précautions doivent être prises.

Les promotions

Même si votre situation semble désespérée, ne vous laissez surtout tenter par la première offre qu’on vous fera. Prenez le temps d’analyser en détails les différentes offres de rachat de crédits, et méfiez-vous des promotions qui paraissent trop belles pour être vraies. Souvent, les promotions sont écrites en gros caractères et bien visibles de façon à attirer votre attention. Mais lisez bien les petites lignes qui, souvent, cachent des informations très importantes. Les mentions du genre «taux à partir de» et «mensualités réduites de 60%» ne correspondent pas toujours à la réalité. Accordez-vous quelques jours de réflexion avant d’arrêter votre choix. Ce n’est pas un jour de plus ou de moins qui changera quelque chose à votre situation, et vous évitez peut-être de prendre une mauvaise décision.

Les taux d’intérêts

Soyez vigilant sur les taux d’intérêts qui vous seront proposés, et n’acceptez aucune offre à taux variable, encore moins si un taux promotionnel s’applique sur les premiers mois. Bien qu’attrayantes au départ, ces offres pourraient vous coûter très cher, et vous risqueriez de plonger rapidement dans un gouffre financier. Certes, un taux variable peut s’avérer intéressant pour un emprunt de courte durée, mais ce n’est jamais le cas d’un rachat de crédits.

Trésorerie supplémentaire

Bon nombre d’organismes de crédit vous proposeront, en plus de racheter tous crédits, de mettre à votre disposition une somme supplémentaire pour retrouver un certain pouvoir d’achat. Si vous faites appel au rachat de crédits, c’est que vous vous trouvez dans une situation financière précaire et difficile. Alors n’en rajoutez pas en acceptant de vous endetter encore plus, et refusez toute somme supplémentaire.

Le TEG et l’assurance

Souscrire à une assurance en cas d’invalidité, de perte d’emploi ou de décès est une nécessité, car nul n’est à l’abri des coups durs de la vie. Or, les établissements de crédit n’ont plus le droit de vous imposer une assurance, et dans bien des cas, le TEG indiqué exclut le coût de l’assurance. Par conséquent, si vous décidez de souscrire à une assurance, demandez à connaître le taux effectif global avec et sans assurance.

La durée du prêt

De prime abord, un prêt échelonné sur une longue durée peut paraître alléchant car les mensualités seront moindres. Cependant, si vous le pouvez, optez plutôt pour un prêt de moins longue durée, tout en tenant compte de votre capacité de remboursement. Il faut savoir que plus le remboursement s’effectuera sur une longue durée, plus il vous en coûtera cher au niveau du coût total du crédit.

Clauses particulières

Prêtez une attention particulière aux conditions et clauses d’attribution du rachat de crédits, car il est relativement fréquent que certaines clauses excluent un remboursement anticipé. Si jamais vous deviez hériter d’une somme importante, ou gagner à la loterie, vous ne pourriez pas rembourser votre prêt si la clause de remboursement anticipé est exclue. De plus, assurez-vous que ne figure pas non plus une clause exigeant l’autorisation de l’établissement avec lequel vous avez fait racheter vos crédits pour contracter un nouveau crédit ailleurs. Dans les deux cas, sachez que vous pouvez négocier avec les organismes de crédit afin de faire annuler ces deux clauses.

Le rachat de crédits est appelé de différentes façons. Parfois, on le nomme regroupement de dettes ou de crédits, et à l’occasion, on le désigne par les expressions restructuration d’emprunt ou consolidation de crédits. Lorsqu’on parle de rachat de crédits, on fait référence à une opération visant à regrouper plusieurs crédits pour n’en faire qu’un seul. Il est en quelque sorte une solution financière aux problèmes d’endettement excessif. L’objectif du rachat de crédits consiste à diminuer le montant des mensualités en allongeant la durée de remboursement. Dans la mesure du possible, il est accordé avec un taux moins élevé.

En termes plus clairs, le rachat de crédit permet à une personne ayant plusieurs dettes de les regrouper en un seul un unique prêt, par un seul contrat et avec un seul taux. Cette opération s’effectue par le biais d’un intermédiaire, et c’est lui qui intervient auprès des différents organismes bancaires afin de régler toutes les démarches administratives. En outre, le rachat de crédits peut se faire sans que l’emprunteur ne soit obligé de changer de banque.

À qui s’adresse-t-il ?

Le rachat de crédits concerne toute personne étant aux prises avec un endettement excessif. Il s’avère également une solution financière pour ceux et celles qui doivent faire face à une baisse de revenus, due à une perte d’emploi, un accident, la maladie, un divorce, etc. Il s’adresse à tous, commerçants, salariés, retraités, artisans, indépendants, propriétaires et locataires.

Quels crédits peut-on regrouper ?

Le rachat de crédit peut inclure les crédits à la consommation, les crédits immobiliers, les crédits renouvelables ou revolving, les découverts bancaires, ainsi que les retards d’impôt.

Avantages et inconvénients

Le rachat de crédits comporte de nombreux avantages, dont le plus important est certes la diminution des mensualités. Il permet également de rééquilibrer son budget, de baisser son taux d’endettement, et d’augmenter son pouvoir d’achat. En outre, dans les situations d’endettement excessif, il évite la commission de surendettement. Toutefois, il a pour inconvénient d’échanger une dette ou plusieurs dettes contre une dette plus importante, mais aussi de plus longue durée.

Des simulations de rachat de crédits ont été réalisées auprès de 3 établissements faisant partie de l’ASF (Association Française des Sociétés Financières), soit Mediatis, Cetelem et Sofinco. Ces simulations ont été effectuées à partir du TEG en vigueur au 1er août 2010, et sont basées sur certains critères, c’est-à-dire le taux effectif global, la durée du prêt, les mensualités, ainsi que le montant total du rachat de crédits. Dans le cas présent, le comparatif porte sur un rachat de crédits d’un montant de 25 000 €, remboursable sur une durée de 72 mois.

Mediatis

Si Mediatis se classe bon premier au niveau des mensualités qui sont de 423 €, en revanche, les frais de dossier, au montant de 350 €, sont considérablement plus élevés que ceux des deux autres sociétés de crédits ci-haut mentionnées. Le TEG proposé par Mediatis est de 7,50%, et le coût total du crédit s’élève à 5 849 €.

Cetelem

La principale différente entre le rachat de crédits de Cetelem et celui de Mediatis réside dans les frais de dossiers qui sont de 0 € dans le cas de Cetelem, comparativement à 350 € du côté de Mediatis. Le TEG demeure le même, soit 7,50%, et les mensualités sont de 429,23 €. Quant au coût total du crédit, il s’élève à 5 904,56 €.

Sofinco

Avec un TEG de 8,60% et des mensualités de 441,74 €, Sofinco se classe au dernier rang. Quant aux frais de dossier, ils sont d’ordre de 150 €, et le coût total du crédit revient à 6 805,28 €.

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Keyliance est une société spécialisée en rachat et regroupement de crédit en ligne.

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Notre connaissance approfondie de ce milieu nous permet de savoir exactement pour quelle situation chaque solution de rachat de crédit est adaptée.
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Nous nous appuyons sur notre logiciel exclusif KeyFast, issu de notre Recherche et Développement, pour bâtir des solutions sur mesures et permettre à nos conseillers de se consacrer à leur métier : l’écoute du client.

Dispositions relatives au crédit immobilier

L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours avant d’accepter l’offre de prêt, la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, les vendeurs doivent rembourser à l’acheteur les sommes versées (article L 312-5 du Code de la Consommation).

Selon l’article L321-2 du Code de la Consommation : aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.

L’offre de prêt qui vous est adressée par l’établissement prêteur est le seul document valant engagement pour vous accorder le prêt.

Les prêts pouvant être présentés sur le présent site sont des crédits  soumis à conditions. Ces conditions peuvent être modifiées à tout moment par le prêteur sans préavis.
L’intervention de Keyliance dans l’obtention d’un prêt ne préjuge nullement de la réponse d’un prêteur à une demande de prêt, ce dernier restant à tout moment seul juge de ses décisions en ce qui concerne l’octroi des crédits, leurs conditions financières, les conditions et garanties attachées aux crédits et à leur attribution.

Le site www.keyliance.fr est la propriété de la société Keyliance, Société par Actions Simplifiée, au capital de 80 000 €, dont le siège social est situé 165 avenue de Bretagne 59000 Lille, RCS LILLE 493 657 621. Code APE (NAF) : 6619B.

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