Il arrive parfois que surviennent certains événements malheureux qui font en sorte que l’on ne puisse plus faire face à ses dettes. La perte d’un emploi, la maladie, le divorce, ne sont là que quelques circonstances menant à des situations de surendettement. D’ailleurs, en 2009, la crise s’est fait ressentir en France, et le nombre de dossiers de surendettement déposés à la Banque de France a considérablement augmenté. Si vous vous retrouvez dans une situation financière fort critique et que vous ne pouvez plus rencontrer vos échéances, déposer un dossier de surendettement pourrait s’avérer une solution. Toutefois, il convient de préciser que cette procédure ne s’adresse qu’aux particuliers et non aux professionnels.

Commission de surendettement

Les particuliers étant aux prises avec un endettement excessif, ou ceux dont la situation financière se dégrade suite à une perte d’emploi, à la maladie ou à un divorce, peuvent saisir gratuitement la Commission de surendettement. D’ailleurs, il en existe une dans tous les départements de la France. Cette commission, qui dépend de la Banque de France, a pour mission de venir en aide aux particuliers en situation de surendettement, en leur proposant des solutions.

Constitution du dossier de surendettement

Pour vous seconder dans vos démarches, vous pouvez bénéficier de l’aide d’une assistante sociale. Quant à la constitution de votre dossier de surendettement, vous devrez fournir certains documents. Votre dossier devra donc être accompagné de photocopies de tous vos revenus et charges. Par la suite, il vous faudra rédiger une lettre expliquant clairement votre situation. À ce sujet, sachez que des modèles type sont disponibles sur Internet. Ensuite, vous devrez télécharger le formulaire de la Banque de la France, et le transmettre à la Commission de surendettement la plus près de chez vous.

Les conséquences

Bien qu’elle s’avère parfois la seule et unique solution, déposer un dossier de surendettement n’est pas sans conséquence. Si vous choisissez de le faire, vous serez forcément inscrit au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Soyez également avisé que déposer un dossier de surendettement n’empêchera pas d’éventuelles poursuites de la part d’un créancier.

Obligations

Après avoir déposé votre dossier de surendettement, vous devrez respecter certaines conditions, dont celle de ne pas contracter de nouvelles dettes. Et, dans la mesure du possible, devrez continuer à payer vos dettes. De plus, il vous est interdit de privilégier un créancier plutôt qu’un autre.

Étude de votre dossier

Votre dossier sera étudié par le secrétariat de la Commission de surendettement, et celle-ci aura à se prononcer sur la recevabilité ou non de votre demande.

En cas d’acceptation, la Commission décidera alors de l’orientation qui pourra prendre deux formes, tout dépendamment de la gravité de votre situation financière. Soit elle aboutira sur une procédure amiable, laquelle consiste en la négociation d’un plan de redressement, susceptible d’être accepté par les deux parties (créanciers et débiteurs). Soit, elle débouchera sur une procédure de rétablissement personnel. Proche de la faillite personnelle, cette procédure peut mener jusqu’à l’effacement des dettes si le débiteur se trouve dans une situation irrémédiablement compromise.

En cas d’irrecevabilité, vous pourrez demander un réexamen de votre situation en saisissant le juge d’instruction. Vous trouverez d’ailleurs des modèles type sur Internet que vous pourrez utiliser. Si vous demande est à nouveau refusée, toute procédure sera alors terminée.

Unicredit Group (FWB: CRI, BIT : UCG) est un groupe bancaire italien fondé en 1998, dont le siège social est à Rome. Unicredit est en 2006 le premier groupe bancaire italien, et l’une des trois premières capitalisations boursières de la zone euro du secteur depuis sa fusion avec HypoVereinsbank en 2005. Il possède 7 000 agences et emploie 140 000 personnes. (Source Wikipédia)

La grande banque italienne va demander des fonds auprès des Etats italien et autrichien et des investisseurs privés.
UniCredit, qui paiera son dividende en actions, a par ailleurs annoncé mercredi un bénéfice net consolidé en baisse de 38% en 2008, à 4 milliards d’euros. Un chiffre supérieur au consensus des analystes, de 3,78 milliards.

Filiales de la banque
* Unicredit Banca, Italie
* Capitalia, Italie
* HypoVereinsbank, Allemagne
* Bank Austria, Autriche
* Pekao Bank, Pologne

Une réforme du crédit à la consommation est indispensable et ce à court terme.

Par ce tableau, nous vous offrons la possibilité d’avoir une vision générale des possibilités d’obtention de crédit en quelques clics.

Crédits personnels

Service financier	Groupe bancaire	Ergonomie du site	Simu.	Min-Max	Durée (mois)	Frais dossier	Exemple 7500€ sur 24 mois
Mediatis	Cafinoga	Très bonne		3′000-50′000€	12-72	min 76€	337€/mois 24 mois 8.60 % tot 8 157.76 € 76 € hors assurance facultative
Finaref	Crédit Agricole S.A:	Bonne (pages un peu chargées)		3′000-10′000€	12-60	min 75€	TEG fixe annuel de 9.10%, mensualités (hors assurance facultative) de 341.75 euros. Le coût total de votre crédit (hors assurance facultative) est de 702.00 euros, dont 75 euros de frais de dossier.
Monabanq	3 suisses Cetelem	Bonne		1′000-21′500€	12-72		Mensualité 334,09 € TEG : 6.70% Coût hors assurance: 518,16 €
France Crédit	Société Générale	Bonne		-	-		Regroupement, rachat de crédit
Credigo	Intermédiaire Axa, BNP etc.	Bonne
Rouaix finances	Intermédiaire Ge Money Bank	Bonne
Partners Finances	Mentor, Intermédiaire, GE, BNP, Axa	Bonne
Finadéa	Société Générale – Compagnie Générale de Location d’équipement (CGL)	Moyenne
Unifinance	Intermédiaire (12 partenaires bancaires)	Mauvaise (pas assez complet!)			24-84		Exemple : Après la mise en place d’un prêt de 5 000 € sur 24 mois. Votre mensualité sera de 219,25 € * hors assurance facultative. * Eléments de calcul : Durée 24 mois, frais de dossier 56 € soit 1,12 %, coût total du crédit 318 €, frais inclus dans le financement, TEG 6,06 %. Sous réserve des normes d’acceptation actuelles. Autre taux de 6.06 % a 7.30 %

Kelkoo offre un outil de comparaison performant pour un financement, un crédit ou une service d’assurance: Comparaison offre de crédit

Mediatis

Conditions pour les réserves de crédit:

Service financier Mediatis: 0€ pendant les 3 premiers mois ensuite minimum de 15€/mois

Crédit reconstituable et renouvellable chaque année.

Emprunt rapide mais peu élevé: entre 500 et 10′000 €
Tarifs emprunt
Jusqu’à 500€ 15€ / mois
de 501 à 1 000€ 30€ / mois
de 1 001 à 1 500€ 45€ / mois
de 1 501 à 2 000€ 60€ / mois
de 2 001 à 3 000€ 90€ / mois
de 3 001 à 4 000€ 120€ / mois
de 4 001 à 6 000€ 180€ / mois
de 6 001 à 10 000€ 300€ / mois

Rachat de crédit:

Frais de dossier proportionnels de 76€ (emprunt inférieur à 10′000€) à 600€ pour le maximum de 80′000€

Possibilité de calculés vos mensualité sur le site le taux d’intérêt est actuellement situé aux alentours de 9.62%

Prêt personnel

Pour véhicule neuf ou d’occasion, travaux ou autres. Taux d’intérêt entre 4.50% et 5.90% (inférieur à 7′000€)

Aucun frais de dossier, durée de remboursement à choix entre 12 mois et 72 mois (6 ans).

Possibilité de calculés vos mensualités sur le site

Finaref

Société du Groupe Crédit Agricole, Finaref est leader dans le crédit de consommation et travail avec des  partenaires reconnus comme: La Redoute, La Fnac, Le Printemps, La Maison de Valérie, Vertbaudet, Teleshopping, GO Sport, Club Med, Surcouf et Daxon

Offre de base:

• Jusqu’à 4 000 € disponibles(2) rapidement sans justificatif d’utilisation.
• 0€ à payer pendant 3 mois(1)
• À l’issue des 3 mois, remboursez la totalité de la somme en une seule fois et sans frais. Si vous le souhaitez, vous pouvez également rembourser par petites mensualités à partir de 15€ seulement si vous devez jusqu’à 500€.
• Bénéficiez de 3 pauses paiement(3) dans le remboursement de vos mensualités.
• Remboursement anticipé sans frais.
• Réponse de principe en ligne rapide.

Différente offre de prêt pour:

Achat perso:

Un prêt personnel jusqu’à 10000 €, aucun justificatif à founir en ce qui concerne l’utilisation de l’argent, aucun approt personnel demandé, possibilité d’optenir une pause de paiement.

Exemple: Si vous empruntez 7 500 euros sur 24 mois, TEG fixe annuel de 9.10%, mensualités (hors assurance facultative) de 341.75 euros. Le coût total de votre crédit (hors assurance facultative) est de 702.00 euros, dont 75 euros de frais de dossier.  Conditions en vigueur au 01/01/2009.

Travaux

Prêt jusqu’à 10′000 euros, garanties spécifiques à déterminer: protection juridique, grarantie bricoleur et garantie d’assistance

Exemple: Si vous empruntez 6 000 euros sur 60 mois, TEG fixe annuel de 9.82%, mensualités (hors assurance facultative) de 125.73 euros. Le coût total de votre crédit (hors assurance facultative) est de 1543.80 euros, dont 60 euros de frais de dossier.  Conditions en vigueur au 01/01/2009.

Auto

Même condition que le prêt perso

Exemple: Si vous empruntez 7 500 euros sur 24 mois, TEG fixe annuel de 9.10%, mensualités (hors assurance facultative) de 341.75 euros. Le coût total de votre crédit (hors assurance facultative) est de 702.00 euros, dont 75 euros de frais de dossier.

Conditions en vigueur au 01/01/2009.

Rachat de Crédit

UN SEUL PRÊT, ça simplifie notre gestion quotidienne. Nos crédits sont regroupés en 1 seul prêt qui peut aller jusqu’à 70000 € et 144 mois. UNE SEULE MENSUALITÉ fixe et réduite jusqu’à -60%, ça nous permet d’alléger notre budget. UN SEUL INTERLOCUTEUR, ça nous a tout de suite rassurés : il s’est occupé personnellement de notre dossier du début à la fin. UN MAXIMUM DE TRANQUILLITÉ, notre conseiller a pris en charge la totalité des remboursements auprès des différents organismes de crédits… On a vraiment apprécié !

Monabanq

Covefi monabanq: née en 1992 du rapprochement du groupe 3 SI (3 Suisses International), groupe d’enseignes de la grande distribution et de la vente à distance et, de BNP Paribas Personal Finance, une filiale du groupe BNP Paribas
Prêt auto:

Un prêt personnel(1) à partir de 3000 € et jusqu’à 30 000 €.
Des mensualités adaptées à votre budget, sur une durée
de 12 à 72 mois.
Après ouverture définitive de votre prêt(2), l’argent est versé sur votre compte en 48h !
Un financement possible à 100 % !
Aucuns frais de dossier.

Taux d’intérêt actuel dès 4.80%

Nicolas Sarkozy, à l’issue d’une réunion à l’Elysée, a demandé aux banques françaises, qui ont bien accueilli le plan de soutien de 360 milliards d’euros annoncé la veille, de relancer maintenant le crédit mis à mal par la crise financière. “Le président a insisté sur le fait que tout le monde devait jouer le jeu, que maintenant qu’on avait mis à la disposition des banques toutes les modalités de sécurisation, il fallait que cela permette d’irriguer toute l’économie”, a déclaré la présidente du Medef, Laurence Parisot. Le président de la Fédération bancaire française (FBF), Georges Pauget, a salué les mesures prises, estimant qu’elles répondaient “parfaitement aux besoins de l’économie et aux besoins des banques”. “Les banques vont se réunir dès cet après-midi pour engager le processus de mise en oeuvre qui leur revient. D’ores et déjà nous avons assuré les pouvoirs publics de notre volonté de faire pleinement et de façon responsable le métier de financement de l’économie qui nous échoit”, a-t-il dit. “Nous nous engageons à proposer une offre de crédit, notamment aux ménages et aux petites et moyennes entreprises, qui réponde aux besoins exprimés. Nous en avons désormais les moyens”, a-t-il ajouté.

Zurich, July 24, 2008 – Credit Suisse Group reported net income of CHF 1,215 million in the second quarter of 2008, compared with net income of CHF 3,189 million in the second quarter of 2007. Core net revenues were CHF 7,830 million, up 159% from the first quarter of 2008 but down 33% from the second quarter of 2007. Diluted earnings per share in the second quarter of 2008 were CHF 1.12 compared with CHF 2.82 in the same period a year earlier.

Le Credit Suisse Group a enregistré un bénéfice net de 1215 millions de francs au deuxième trimestre 2008, à comparer avec le bénéfice net de 3189 millions de francs au deuxième trimestre 2007. Les produits nets (résultats de base) ont été de 7830 millions de francs, en hausse de 159% par rapport au premier trimestre 2008, mais en baisse de 33% par rapport au deuxième trimestre 2007. Le bénéfice net dilué par action s’est établi à 1.12 franc au deuxième trimestre 2008, contre 2.82 francs pour la même période de l’année dernière.