La Banque populaire de Chine (BPC) se veut la banque centrale de la République populaire de Chine. Elle a été créée en 1948 dans le Hebei, province située à l’est de la Chine, pour ensuite être transférée à Pékin où elle siège toujours. Jusqu’en 1978, elle fut la seule banque de la République populaire.

Responsabilités

La Banque populaire de Chine émet les billets et pièces en circulation dans toute la République populaire, sauf à Hong Kong et dans la presqu’île de Macao, là où la devise est le yuan ou le renminbi. Elle gère également les avoirs en devises et métaux précieux du pays, en plus de jouer le rôle de banque des entreprises et des ménages, ainsi que celui de compagnie d’assurance. Cependant, un certain nombre d’activités, dont la gestion des réserves de change notamment, sont confiées à un autre organisme du nom de State Administration of Foreign Exchange.

Présidence

C’est au premier ministre de la Chine que revient la tâche de nommer le président de la Banque populaire de Chine, et cette nomination doit être approuvée par l’Assemblée nationale populaire. Pour être président, le candidat doit être membre du Conseil des affaires de l’État.

La Banque centrale du Royaume-Uni porte le nom de Banque d’Angleterre, mais en raison de l’adresse où elle est établie, elle est fréquemment surnommée The Old Lady of Threadneedle Street. Elle a été fondée en 1694 par un groupe des marchands, de parlementaires et d’artisans londoniens, puis nationalisée en 1946, avant de devenir indépendante en 1997.

Rôle et missions


Le rôle de la Banque d’Angleterre consiste à promouvoir et à maintenir la stabilité monétaire et financière du Royaume-Uni. Elle a aussi pour mission de conduire la politique de change, en plus de distribuer les livres sterling, tant au Pays de Galle qu’en Angleterre. Elle joue également un rôle de prêteur en dernier ressort auprès des banques commerciales. La Banque d’Angleterre gère la fabrication des pièces et des billets. Toutefois, les banques d’Écosse et d’Irlande du Nord se réservent le droit d’émettre leurs propres billets, à condition cependant que soit maintenu en réserve un nombre suffisant de billets de la Banque d’Angleterre pour couvrir la mise en circulation.

Un peu d’histoire

La Banque d’Angleterre a connu des débuts plutôt modestes et fort difficiles. Non seulement a-t-elle dû conjuguer avec le fait que sa cinquantaine d’employés devaient travailler dans une seule et unique pièce, mais elle a dû aussi assumer les conséquences d’événements politiques majeurs et résister aux attaques de ses ennemis. Toutefois, dès sa création, la Banque d’Angleterre a su remplir les trois missions qui lui avaient été confiées par ses fondateurs, c’est-à-dire offrir une monnaie sûre, assurer des conditions de crédit raisonnables et venir en aide au Trésor public.

La Banque centrale européenne, bien connue sous le nom de BCE, a été créée en 1998, succédant à l’IME (Institut monétaire européen), lequel avait été fondé par le Traité de Maastricht. Siégeant à Francfort-sur-le-Main en Allemagne, la BCE a d’ailleurs été instaurée en se basant sur le modèle de la Bundesbank, banque centrale allemande.

Fonctionnement

La Banque centrale européenne est le noyau central de l’Eurosystème et du Système européen de banques centrales. Le premier regroupe la BCE et les banques centrales nationales (BCN), membres de l’Union européenne ayant adopté l’euro. Quant au second, il comprend également la BCE, ainsi que toutes les BCN, incluant celles n’ayant pas adopté l’euro. Dès sa création, la BCE a été conçue de façon à être totalement indépendante des gouvernements des États membres. Elle dispose d’ailleurs de son propre budget, lequel est entièrement dissocié de celui de l’Union européenne.

Rôle et missions

La BCE a pour rôle principal de maintenir la stabilité des prix et doit aussi gérer la monnaie européenne. Elle a également plusieurs missions, dont celle de définir et de mettre en œuvre la politique monétaire de la zone euro, en plus de conduire la politique de change de cette même zone. En outre, la BCE détient et gère les réserves de change des États membres, et veille à assurer le bon fonctionnement des systèmes de paiement.

Capital

Seules les BCN ont l’autorisation de souscrire et de détenir le capital de la BCE, qui s’élève à un peu plus de 4 milliards d’euros. De plus, la BCE a été dotée d’avoirs de réserve de change par les BCN des États membres et faisant partie de la zone euro.

La banque centrale de Suisse porte le nom de Banque nationale suisse (BNS), et siège à Berne et à Zurich. Société anonyme, la BNS a été fondée en 1907, mais depuis 2002, elle est régie par une loi spéciale. Son histoire a été notamment marquée par l’abandon de la couverture or du franc suisse en 1992. Autre fait à noter, la BNS a vendu, jusqu’en 2007, 1 300 tonnes d’or qu’elle estimait ne plus être nécessaire à titre de réserve monétaire. Les recettes de cette vente devaient en principe être redistribuées aux cantons ou à une assurance sociale, mais le peuple a rejeté cette proposition.

Quelques petites notions

La Banque nationale suisse dispose d’une réserve de 100 milliards de francs. Son capital social est détenu par les cantons suisses, les banques cantonales et les particuliers, dans une proportion d’environ un tiers pour ces derniers. En ce qui concerne la Direction générale de la BNS, elle est composée par trois membres, soit le président, le vice-président et un membre du directoire.

Responsabilités

La BNS est chargée par le gouvernement suisse d’assurer la gestion de la politique monétaire du pays, et est responsable de la mise en circulation du franc suisse. Elle gère également les comptes ouverts par la Fédération pour effectuer les paiements, en plus de veiller à la stabilité du franc suisse, ce qu’elle fait en puisant dans les réserves d’or et de devises étrangères. De plus, la Banque nationale suisse a pour mission d’émettre les emprunts de la Confédération, qu’elle conseille d’ailleurs dans le placement temporaire de son argent.

La banque centrale des États-Unis, dont le siège social est établi à Washington DC, fut fondée en décembre 1913, après que plusieurs tentatives aient échoué. En 1791, il y eut d’abord la First Bank Of United States, qui fut remplacée en 1816 par la Second Bank Of United States, avant d’être dissoute en 1830. Puis, un nouveau projet de banque centrale fut élaboré en 1907, et en 1913 et la Federal Reserve Bank Act vit le jour et créa la Réserve fédérale des États-Unis.

Fonctionnement

Indépendante financièrement, la banque centrale des États-Unis ne reçoit aucun budget du gouvernement, ni du congrès américain. Elle parvient à se financer par le biais des intérêts des emprunts publics auxquels elle souscrit, par les commissions qu’elle perçoit quant aux prestations des banques de dépôt, ainsi que par les intérêts sur les changes de monnaies étrangères. Près de 600 millions USD ont d’ailleurs été versés en 2005 à ses actionnaires, en plus de 18 milliards USD d’excédent qui ont été remis au Trésor américain.

La FED est détenue par douze Regional Federal Reserve Banks, ce qui fait d’elle une institution fédérale, bénéficiant d’un statut lui assurant l’indépendance de ses choix à l’égard du gouvernement. Ces douze banques se situent, par ordre d’importance, à New York, San Francisco, Chicago, Richmond, Atlanta, Boston, Dallas, Cleveland, Philadelphie, Kansas City, Saint-Louis et Minneapolis.

Responsabilités

C’est à la Réserve fédérale qu’incombe la responsabilité de décider de la politique monétaire des États-Unis, ayant pour objectif la stabilité des prix et le plein emploi, en plus d’avoir l’obligation de faciliter la croissance économique. Elle doit aussi superviser le système bancaire américain, et elle agit également comme prêteur de dernier ressort. En utilisant ses taux directeurs, elle est aussi en mesure d’agir sur la valeur externe de la monnaie, afin de motiver la venue ou la fuite des capitaux, et ainsi influer sur la masse monétaire et la croissance économique du pays. En outre, la FED publie des rapports relatifs à l’économie américaine, tels que le Livre beige par exemple.

La banque centrale du Canada porte le nom de Banque du Canada. Ses activités ont débuté en mars 1935, après un très long processus. En effet, dès 1913, des pourparlers avaient été entamés pour créer une banque centrale privée et administrée par le gouvernement, mais la proposition fut rejetée. Le Canada étant à l’époque un pays rural dont la population était très dispersée, on ne jugea pas pertinent de créer une banque centrale. Il fut plutôt décidé de mettre en place un régime de banques à succursales, système qui fonctionna jusqu’à ce que l’on constate à quel point il était difficile de régler les comptes internationaux. En 1933, une commission royale fut alors nommée pour résoudre ce problème. Puis, en 1935, la Banque du Canada fut fondée, sous forme de société privée, pour devenir en 1938 une institution publique, dont le siège social fut établi à Ottawa.

Interaction

Bien qu’elle relève du Ministère des Finances, la Banque du Canada conserve malgré tout une certaine indépendance envers le gouvernement. Elle veille à ce que les banques aient suffisamment de liquidités de façon à assurer les paiements. Elle gère aussi les comptes du Receveur Général, dans lesquels tous les paiements et recettes du gouvernement s’y retrouvent. Elle doit également s’assurer qu’il y ait suffisamment d’argent dans les comptes afin que l’État soit en mesure d’honorer ses obligations quotidiennes, tout en plaçant les montants excédentaires dans des dépôts à terme.

La Banque du Canada est en droit d’acheter et de vendre des devises étrangères, ainsi que des droits de tirage spéciaux du Fonds monétaire international. Elle consent également des prêts aux institutions membres de l’Association canadienne des paiements, et à certaines conditions, elle peut aussi prêter des sommes pour le gouvernement canadien ou pour une province, en plus d’accepter des dépôts de la part de celui-ci, tout en lui versant des intérêts. En outre, la Banque du Canada est également autorisée à ouvrir des comptes à l’extérieur du pays, et peut détenir, acquérir, louer ou disposer des immeubles et des biens réels.

Responsabilités

La Banque du Canada a plusieurs responsabilités, dont celle de s’assurer de maintenir un taux d’inflation stable et bas, se situant entre 1% et 3%. Elle doit aussi conserver une monnaie sûre et une stabilité financière, en plus de gérer les fonds et la dette publique de l’État. Son rôle consiste également à mettre en œuvre une politique monétaire, afin que soit préservée la confiance du marché quant à la valeur de la monnaie canadienne. C’est également la Banque du Canada qui émet et distribue les billets de banque canadiens, et qui prend en charge les comptes non réclamés. Font également partie de ses responsabilités, le contrôle du taux directeur, la gestion des réserves de change, et l’émission des bons d’épargne du Canada.

En ce qui concerne la politique monétaire, les banques centrales doivent, dans la plupart des cas, lutter contre l’inflation afin que soit garantie la valeur de la monnaie. Elles se fixent donc un niveau d’inflation à ne pas dépasser, et pour ce faire, elles disposent de plusieurs outils, qu’elles utilisent pour faire varier la masse monétaire en circulation, ainsi que le coût des crédits consentis aux particuliers et aux entreprises. Le principal outil utilisé est le taux directeur, lequel détermine le prix dont les banques se refinancent auprès de la banque centrale. La modification de ce taux constitue le principal moyen dont dispose une banque centrale pour agir sur l’économie. Ses actions sont basées sur la loi de l’offre et de la demande et elle agit de façon à ce que soit conservée une valeur stable de la monnaie. Ainsi, lorsque les prix augmentent, la banque centrale augmente à son tour le taux d’intérêt. À l’inverse, si les prix baissent, elle diminue alors le taux d’intérêt.

Principales banques centrales

Il arrive parfois que surviennent certains événements malheureux qui font en sorte que l’on ne puisse plus faire face à ses dettes. La perte d’un emploi, la maladie, le divorce, ne sont là que quelques circonstances menant à des situations de surendettement. D’ailleurs, en 2009, la crise s’est fait ressentir en France, et le nombre de dossiers de surendettement déposés à la Banque de France a considérablement augmenté. Si vous vous retrouvez dans une situation financière fort critique et que vous ne pouvez plus rencontrer vos échéances, déposer un dossier de surendettement pourrait s’avérer une solution. Toutefois, il convient de préciser que cette procédure ne s’adresse qu’aux particuliers et non aux professionnels.

Commission de surendettement

Les particuliers étant aux prises avec un endettement excessif, ou ceux dont la situation financière se dégrade suite à une perte d’emploi, à la maladie ou à un divorce, peuvent saisir gratuitement la Commission de surendettement. D’ailleurs, il en existe une dans tous les départements de la France. Cette commission, qui dépend de la Banque de France, a pour mission de venir en aide aux particuliers en situation de surendettement, en leur proposant des solutions.

Constitution du dossier de surendettement

Pour vous seconder dans vos démarches, vous pouvez bénéficier de l’aide d’une assistante sociale. Quant à la constitution de votre dossier de surendettement, vous devrez fournir certains documents. Votre dossier devra donc être accompagné de photocopies de tous vos revenus et charges. Par la suite, il vous faudra rédiger une lettre expliquant clairement votre situation. À ce sujet, sachez que des modèles type sont disponibles sur Internet. Ensuite, vous devrez télécharger le formulaire de la Banque de la France, et le transmettre à la Commission de surendettement la plus près de chez vous.

Les conséquences

Bien qu’elle s’avère parfois la seule et unique solution, déposer un dossier de surendettement n’est pas sans conséquence. Si vous choisissez de le faire, vous serez forcément inscrit au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Soyez également avisé que déposer un dossier de surendettement n’empêchera pas d’éventuelles poursuites de la part d’un créancier.

Obligations

Après avoir déposé votre dossier de surendettement, vous devrez respecter certaines conditions, dont celle de ne pas contracter de nouvelles dettes. Et, dans la mesure du possible, devrez continuer à payer vos dettes. De plus, il vous est interdit de privilégier un créancier plutôt qu’un autre.

Étude de votre dossier

Votre dossier sera étudié par le secrétariat de la Commission de surendettement, et celle-ci aura à se prononcer sur la recevabilité ou non de votre demande.

En cas d’acceptation, la Commission décidera alors de l’orientation qui pourra prendre deux formes, tout dépendamment de la gravité de votre situation financière. Soit elle aboutira sur une procédure amiable, laquelle consiste en la négociation d’un plan de redressement, susceptible d’être accepté par les deux parties (créanciers et débiteurs). Soit, elle débouchera sur une procédure de rétablissement personnel. Proche de la faillite personnelle, cette procédure peut mener jusqu’à l’effacement des dettes si le débiteur se trouve dans une situation irrémédiablement compromise.

En cas d’irrecevabilité, vous pourrez demander un réexamen de votre situation en saisissant le juge d’instruction. Vous trouverez d’ailleurs des modèles type sur Internet que vous pourrez utiliser. Si vous demande est à nouveau refusée, toute procédure sera alors terminée.

Société Générale s’est écroulée de 15,56% à 38,00 euros, Dexia a perdu 10,09% à 3,93 euros, BNP Paribas 3,51% à 55,00 euros et le Crédit Agricole 11,17% à 10,10 euros.

Que faut-il faire… rien ne va plus… les résolutions de l’UE et de Sarkozy n’ont pas fait le poid.

Nicolas Sarkozy, à l’issue d’une réunion à l’Elysée, a demandé aux banques françaises, qui ont bien accueilli le plan de soutien de 360 milliards d’euros annoncé la veille, de relancer maintenant le crédit mis à mal par la crise financière. “Le président a insisté sur le fait que tout le monde devait jouer le jeu, que maintenant qu’on avait mis à la disposition des banques toutes les modalités de sécurisation, il fallait que cela permette d’irriguer toute l’économie”, a déclaré la présidente du Medef, Laurence Parisot. Le président de la Fédération bancaire française (FBF), Georges Pauget, a salué les mesures prises, estimant qu’elles répondaient “parfaitement aux besoins de l’économie et aux besoins des banques”. “Les banques vont se réunir dès cet après-midi pour engager le processus de mise en oeuvre qui leur revient. D’ores et déjà nous avons assuré les pouvoirs publics de notre volonté de faire pleinement et de façon responsable le métier de financement de l’économie qui nous échoit”, a-t-il dit. “Nous nous engageons à proposer une offre de crédit, notamment aux ménages et aux petites et moyennes entreprises, qui réponde aux besoins exprimés. Nous en avons désormais les moyens”, a-t-il ajouté.