A l’approche de la retraite, cette solution est quasiment incontournable elle permet de respirer un peu et de ne pas trop redouter la retraite où les revenus vont  diminuer de manière incontournable.

Attention, le rachat ne permet en aucun cas de gagner de l’argent. Le regroupement de vos différents crédits pourra uniquement vous permettre de moins dépensé en mensualité et consistera à obtenir un “prix de gros” auprès d’un prestataire de crédits.

Exemple rachat de crédit avec partners finance

Famille avec deux enfants à charge, avant le rachat de crédit, le taux d’endettement ets de 62%

ENDETTEMENT AVANT RACHAT DE CREDITS

Après un rachat de crédit

Dorénavant, nous remboursons tous les mois 663 € (hors loyer) contre les 1 419 € initialement soit une réduction de 756 €.

• 50 910 € nous ont été prêtés. ⁽¹⁾
• 5 000 € de trésorerie seront à notre disposition.

(1) Sous réserve d’acceptation par CGL, SA au capital de 58 606 156 euros dont le siàge social est situé 69, avenue de Flandre-59 700 MARCQ EN BAROEUL- SIREN 303 236 186-RCS Roubaix Tourcoing.

(2) Exemple de Financement en rachat de crédits sur une durée de 120 mois
1 échéance à 0 € et 119 échéances à 663,25 € hors assurance facultative.
Mensualité avec assurances facultatives : 737,07 € (1 échéance à 73,82 € et 119 échéances à 737,07 €)
Coût total du crédit : Taux Effectif Global annuel: 9,769 % composé de : intérêt du prêt 28 016,82 €, Frais de dossier 0 €, Frais de garantie 0 €, Frais de courtage 0 €. Mensualité avec assurances : 737,07 € (1 échéance à 73,82 € et 119 échéances à 737,07 €). Coût total du ou des Assurances facultatives 8 858,40 €. Coût total du crédit avec assurance(s) facultative(s) 36 875,22 €.

La diminution du montant de la mensualité est liée à l’allongement de la durée du prêt.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêt(s) d’argent.

Conformément à la loi « informatique et liberté » du 6 janvier 1978, vous disposerez d’un droit d’accès, de rectification, de suppression et d’opposition sur les données personnelles vous concernant. Il vous suffit pour l’exercer, de nous écrire à l’adresse suivante : MB Finances, 16 rue Victor Hugo – BP 70583 – 54009 NANCY CEDEX.

PARTNERS FINANCES : RCS Nancy B 404 681 496 Intermédiaire en opérations bancaires. Mandant : CGL – 69 avenue de Flandre – 59700 MARCQ EN BAROEUL.

Lorsqu’on souhaite évaluer le coût total d’un crédit, certains éléments doivent pris en compte. Ainsi, afin de choisir le crédit le mieux adapté à sa situation, il faut intégrer tous les coûts. Bien souvent, les gens ont tendance à comparer les différentes offres de crédit en se basant uniquement sur le taux d’intérêt, mais ce dernier n’est pas suffisant pour déterminer le coût réel d’un emprunt. Regardons de plus près tous les coûts reliés à un crédit.

Les frais d’assurance

En France, pour les crédits à la consommation, l’assurance décès et invalidité est facultative. Toutefois, ce n’est pas le cas du crédit immobilier, où l’assurance devient alors obligatoire. Le coût de cette assurance varie entre 0,3 et 0,5 % du montant du prêt pour toute personne âgée de moins de 65 ans au moment où le prêt est contracté. En ce qui a trait à l’assurance perte d’emploi, elle est également facultative, peu importe qu’il s’agisse d’un prêt à la consommation ou d’un crédit immobilier.

Les frais de dossier

Prélevés par l’établissement de crédit, les frais de dossiers sont perçus dès la mise en place du crédit, et ce, même si votre dossier est refusé. Ces frais correspondent au coût engendré par l’analyse de votre dossier. Ils peuvent être fixes ou proportionnels au montant du crédit, tout dépendamment des établissements et du type de prêt, et peuvent atteindre jusqu’à 1% du montant financé.

Les frais annexes

Ce que l’on appelle les frais annexes sont en réalité les frais que la banque a dû engager pour votre dossier. Il peut s’agir des frais d’enregistrement ou encore des timbres fiscaux. Ils sont généralement peu élevés, c’est-à-dire quelques dizaines d’euros. S’il s’agit d’un crédit immobilier, un notaire sera chargé de superviser la transaction immobilière, et pour cela, des frais s’y rattachent, lesquels sont obligatoires mais non reliés aux frais de crédit. Ils correspondent à environ 6% à 7% du prix d’acquisition d’un logement ancien.

Le TEG

Bien qu’il soit un élément important du coût d’un crédit, le taux effectif global (TEG) n’est pas suffisant cependant pour déterminer le coût réel d’un crédit renouvelable ou d’un crédit revolving, car il faut aussi prendre en considération le rythme auquel le capital sera remboursé. Mais il permet malgré tout de calculer le prix de revient d’un crédit tout inclus.

Des simulations ont été effectuées auprès de 6 établissements de crédit, lesquelles avaient pour but de comparer des crédits auto au montant de 15 000 € et remboursables en 60 mois. Les sociétés de crédit consultées sont Pass, Cetelem, Médiatis, Sofinco, Cofidis et GE Money Bank. Selon ces simulations, qui étaient basées sur le taux actualisé au 1er août 2010, les résultats suivants ont été obtenus.

Mensualités et TEG

Mensualités et TEG allant de pair, Pass se classe bon premier avec une mensualité de 285,48 € et un taux de 5,50%. Au 2e et 3e rang, on y retrouve Médiatis et Cetelem, offrant tous deux un TEG de 5,90%. Toutefois, les mensualités diffèrent quelque peu, celle de Médiatis étant de 286,72 €, et celle de Cetelem s’élevant à 288,25 €. Sofinco occupe la 4e place en proposant un TEG de 6,90%, alors que la mensualité est de 293,37 €. Bien que son taux soit identique à celui de Sofinco, soit 6,90%, GE Money Bank occupe le 5e rang, avec une mensualité de l’ordre de 294,83 €. Finalement, Cofidis, avec un TEG de 8,60% et une mensualité de 306,14 €, se voit attribuer la dernière place.

Frais de dossier

Aucun frais de dossier n’est relié aux crédits auto offerts par Pass, Cetelem, GE Money Bank et Cofidis. Par contre, des frais de l’ordre 76 € se rattachent au crédit auto proposé par Médiatis, et 75 € à celui de Sofinco.

Basées sur le taux actuel au 1er août 2010, plusieurs simulations ont été effectuées auprès des établissements de crédit les plus populaires en France, et des comparatifs ont été dressés sur différents types de crédit, dont en fait partie le prêt personnel. Voici donc ce qu’il en a résulté.

Les simulations de prêts personnels ont été effectuées auprès des 7 établissements suivants : Médiatis, Cetelem, Pass, Sofinco, Finaref, Cofidis et GE Money Bank.

Mensualités

Médiatis arrive bon premier avec une mensualité de 174,43 €. Cetelem se classe deuxième, avec une mensualité de 175,09 €, tandis que Pass et Sofinco arrivent presqu’à égalité, avec des mensualités respectives de 178,33 € et 178,53 €. Au 5e rang, y apparaît Finaref, avec une mensualité de 181,25 €, suivi de très près par Cofidis, avec une mensualité de 181,41 €. GE Money Bank occupe le dernier rang avec la mensualité la plus élevée, soit 193,49 €.

TEG

Le taux effectif global faisant varier les mensualités, il va de soi que le classement demeure le même. Ainsi, Médiatis propose un TEG de 4,50 %, et Cetelem de 4,90%. Pass et Sofinco affichent des taux respectifs de 6,80% et 6,90%, tandis que celui de Finaref se situe à 8,50 %, et celui de Cofidis à 8,60%. Quant à GE Money Bank, son taux de 15,90% est relativement disproportionné en regard des autres sociétés.

Frais de dossier

Exception faite de Finaref, dont les frais de dossier s’élèvent à 40 €, tous les autres établissements de crédit proposent leurs prêts sans frais de dossier.

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Différentes offres de comparaison à choix:

1. Crédit immobilier 2. Défiscalisation / Loi Robien 3. Crédit Travaux 4. Crédit Auto 5. Crédit moto 6. Crédit Personnel 7. Réserve d’argent 8. Rachat de Crédit