Le microcrédit, aussi appelé crédit solidaire, consiste en un prêt visant à permettre aux plus démunis de créer leur propre emploi et leur entreprise. Il n’a rien de comparable avec tout autre type de prêt. Non seulement le microcrédit diffère-t-il au niveau de ses modalités financières, mais en plus, il propose un accompagnement personnalisé aux candidats dans le cadre de leurs projets.

Un peu d’histoire

Le microcrédit a fait son apparition dans le début des années 70, plus précisément au Bangladesh, alors qu’un énorme cyclone avait causé la mort de plusieurs centaines de milliers de personnes. Pour permettre à la population de travailler et de se nourrir, le microcrédit avait alors été mis en place. Puis, en 1989, il a été implanté en France, bar le biais de l’agence ADIE (Agence pour le droit à l’initiative économique). Avec la crise financière qui sévit actuellement, le microcrédit trouve encore plus son importance.

À qui s’adresse-t-il ?

Le microcrédit s’adresse aux personnes sans emploi et ayant des revenus très modestes, afin de leur permettre de trouver des ressources financières pour créer leur propre emploi. Il est principalement destiné aux personnes qui sont exclues du crédit bancaire, et a pour but d’aider à la réinsertion sociale. Toutefois, le microcrédit ne peut être accordé pour l’achat d’un bien immobilier, ni pour une restructuration de dettes.

Montant accordé

En France, l’ADIE propose des prêts pouvant atteindre jusqu’à 5500 € sur une période de 2 ans. Cependant, le microcrédit peut parfois être complété par un prêt à taux zéro ou par des primes de collectivité.
.

La crise économique qui se fait sentir actuellement un peu partout dans le monde est considérée comme l’une des pires depuis la Grande Dépression. La France n’y échappe non plus et depuis 2009, elle est également entrée en récession. Or, obtenir un crédit pendant cette période marquée par une crise majeure s’avère peut-être un peu plus ardu, mais demeure malgré tout chose du possible. Certes, les banques font preuve d’un peu plus de prudence, et sont un peu plus vigilantes sur la qualité de l’emprunteur. Pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit, voici quelques petits conseils d’ordre général.

Le crédit immobilier

Avec la crise qui sévit, l’obtention d’un crédit immobilier sans apport personnel est de moins en moins accessible. Ainsi, pour augmenter vos chances, assurez-vous de disposer d’une somme correspondant minimalement à 10% du coût total de votre projet immobilier. En outre, votre taux d’endettement ne doit pas être supérieur à 33% de vos revenus, et idéalement, il devrait même se situer sous les 30%. Si vous ne disposez pas d’un apport personnel de 10% et/ou que votre taux d’endettement est supérieur à 33%, peut-être vaudrait-il mieux remettre votre projet à plus tard.

Le rachat de crédits

Depuis le début de la crise, les restrictions sont plus importantes quant au rachat de crédits. Les banques et établissements de crédit prennent de moins en moins de risques, et pour vous prévaloir d’un rachat de crédits, vous devrez prouver que vous êtes solvable. De plus, vous devrez rassurer l’établissement financier auprès duquel vous solliciterez un crédit. Vous devrez donc présenter vos 3 derniers relevés de banque, et si votre compte démontre souvent des découverts, inutile de préciser que vous risquer d’accuser un refus. Les banques et établissements de crédit examineront à la loupe vos relevés de banque. Par conséquent, dans les 3 ou 4 mois précédant votre demande, évitez les découverts et les dépenses superflues ou celles du genre coup de cœur. Si vous démontrez que vous êtes apte à gérer vos finances, vos chances n’en seront que meilleures. Et cela vaut aussi pour tout autre type de crédit.

Durée d’un prêt

La durée du prêt peut aussi jouer en votre faveur, et ce, peu importe le type de crédit que vous convoitez. Privilégiez les emprunts de courte durée à ceux de longue durée, car statistiquement parlant, les prêts de courte durée présentent moins de risques pour les banques et sociétés de crédit.

Pour tous les types de prêts

En résumé, soignez votre profil d’emprunteur. Surveillez votre taux d’endettement et abaissez-le le plus possible. Si vous le pouvez, offrez un apport personnel qui, idéalement, devrait tourner autour de 20% à 30 %. Évitez que votre compte bancaire soit dans le rouge, effectuez vos paiements à temps, et ne faites pas de dépenses superflues. Pour bien comprendre l’impact que peut avoir un mauvais profil d’emprunteur, changez les rôles. Prêteriez-vous à un ami qui est surendetté, qui dépense tout son argent pour des futilités, qui est toujours en retard dans le paiement de ses comptes, et qui est incapable de gérer son budget ? Pensez-y bien !