Si vous êtes fiché au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, il vous sera très difficile de trouver un organisme qui veuille bien accepter de vous accorder un crédit. Vous voilà donc interdit bancaire, et cela signifie que vous avez fait des chèques sans provision, et que vous n’avez pas régularisé la situation dans le délai qui vous était prescrit, soit environ 2 mois. Il est donc normal que les banques et établissements de crédit rejettent votre demande.

Prêts entre particuliers

Internet est certes une merveilleuse technologie pratiquement sans limite, qui vous permet de trouver tout ce dont vous cherchez. Malheureusement, internet ouvre aussi la porte aux fraudeurs en tout genre, et les plus rusés d’entre eux ont vu là une occasion en or de détrousser les pauvres gens vivant une situation financière difficile, en leur proposant des prêts entre particuliers. De plus, ils cherchent également à usurper votre identité, dans le but d’arnaquer d’autres personnes, et pour ce faire, ils utilisent votre nom. Il suffit de consulter les sites de petites annonces pour découvrir que ces offres de prêt entre particuliers sont plus que nombreuses. Toutefois, la grande majorité d’entre elles ne sont qu’arnaques et fraudes.

Savoir reconnaître les arnaques

Il est très facile de repérer ces arnaques puisque les sommes qu’on vous propose à titre de crédit sont parfaitement ridicules. En effet, on vous offrira de vous prêter jusqu’à 100 000 €, voire 1 000 000 €, sans exiger de garantie ni d’apport personnel. Cependant, on vous demandera de verser un certain montant afin de couvrir les frais d’ouverture de votre dossier, et ce, avant même l’obtention de votre prêt. Or, la loi dit qu’aucun versement ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un prêt. Si vous acceptez de verser la somme exigée, soyez assuré que vous ne vous reverrez jamais la couleur de votre argent et vous n’entendrez plus parler de ce prêteur si généreux. Malheureusement, la loi ne pourra rien pour vous car ces fraudeurs agissent à partir d’autres pays, notamment l’Afrique.

Conseils

Refusez toute offre de crédit exigeant que vous versiez des frais avant l’obtention de votre crédit. Ne divulguez en aucun temps vos informations personnelles, pas même vos factures EDF, et encore moins vos pièces d’identité, car vous pourriez amèrement le regretter.

Peu importe qu’il s’agisse d’un prêt personnel, d’un crédit immobilier, ou encore d’un rachat de crédits, les offres sont plus que nombreuses sur internet, et les sociétés françaises qui les proposent se livrent une forte concurrence. Voilà pourquoi il est fortement recommandé de faire plusieurs simulations en ligne avant d’arrêter votre choix. Seulement, même si en apparence comparer quelques crédits peut sembler relativement simple, il n’en demeure pas moins que cela nécessite une attention particulière. Voici quelques conseils qui vous seront d’une aide utile.

Le taux effectif global

Le taux effectif global, communément appelé TEG, doit obligatoirement être indiqué tel que l’exige la loi. De plus, il doit comporter tous les frais, incluant les commissions et les frais de dossier. Or, le calcul du TEG diffère bien souvent d’un établissement de crédit à un autre. Par conséquent, prêtez une attention particulière au TEG et aux petits détails qui l’entourent, et s’il le faut, informez-vous et posez des questions. Si l’on vous propose un crédit par téléphone, exigez des documents écrits, et fiez-vous seulement à ce qui est écrit sur votre contrat, dont le TEG en particulier.

La durée et les mensualités

Si vous faites la comparaison de plusieurs crédits de même durée avec un TEG identique, vous pouvez alors vous baser sur le montant de la mensualité, qui se veut un très bon indice pour comparer et choisir votre crédit. N’oubliez surtout pas de prendre en considération les frais de dossier, car même s’ils devraient être inclus dans le TEG, ils ne sont pas tous calculés de la même façon par les sociétés de crédit.

Les montants cumulés des remboursements

Le meilleur moyen qui soit pour comparer plusieurs crédits consiste à mettre en parallèle les montants cumulés des remboursements que vous aurez à effectuer. Ces montants doivent obligatoirement apparaître sur l’échéancier, et vous êtes en droit d’exiger que cet échéancier vous soit remis.

La réserve d’argent, aussi appelée crédit renouvelable, crédit permanent ou crédit revolving, est un prêt à la consommation. Ce type de crédit est d’une grande souplesse, car il permet de disposer d’une certaine somme d’argent qui peut être utilisée à votre convenance et sans devoir fournir de justificatif. Elle peut donc servir à payer des frais inattendus, à faire face aux imprévus, à acquérir un bien, ou à réaliser certains projets, comme un voyage ou un mariage par exemple. Elle est accompagnée d’une carte de crédit et assortie de services divers. De plus, la réserve d’argent est liée à votre compte courant, et peut servir à couvrir un découvert sur ce même compte, qui lui, à l’inverse, peut renflouer votre réserve d’argent et ainsi faire diminuer les mensualités.

Fonctionnement

La réserve d’argent diminue à chaque fois que vous l’utilisez, mais elle se reconstitue au fur et à mesure que vous la remboursez. C’est un contrat renouvelable tous les ans par tacite reconduction, c’est-à-dire que le contrat se renouvelle si aucune des deux parties ne se manifeste. Cependant, à compter du 1er mai 2011, la solvabilité de l’emprunteur devra être vérifiée, et l’organisme prêteur devra au préalable consulter le FICP (Fichier national des incidents de paiement des crédits aux particuliers) auprès de la Banque de France avant de donner son accord au renouvellement de la réserve de crédit.

Les règles

La réserve de crédit est soumise à certaines règles spécifiques de façon à que soit mieux informé le consommateur et à ce qu’il soit bien protégé. Ainsi, une offre préalable doit être établie et remise à l’emprunteur lors de la souscription initiale, mais aussi chaque fois qu’il demande une augmentation de crédit. Doivent apparaître sur le contrat, la date, le nom et l’adresse de l’organisme prêteur, ainsi que vos noms et adresse, le montant du crédit autorisé, et les modalités de remboursement, qui peut se faire par prélèvement sur votre compte bancaire ou postal, ou par une remise de chèque.

Le contrat peut être modifié à tout moment pour les motifs suivants : réduction du montant de la réserve de crédit, suspension de votre droit à utiliser votre réserve et résiliation de votre contrat, ce qui implique cependant que vous remboursiez le montant de votre réserve qui est déjà utilisé.

Avantages et inconvénients

La réserve de crédit est avantageuse à bien des niveaux. Tel que mentionné précédemment, elle bénéficie d’une grande souplesse, et vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble sans devoir justifier vos dépenses. En outre, étant associée à une carte de crédit, elle vous permet d’effectuer des paiements et des retraits dans les distributeurs.

Néanmoins, des inconvénients s’y rattachent et ils ne sont pas à négliger. Premièrement, son coût est fort élevé, du fait que les taux d’intérêt frôlent les 18% à 20%, largement supérieurs à ceux d’un crédit à la consommation. De plus, des frais de dossier s’y rattachent, et à cela s’ajoutent une commission d’utilisation et la cotisation annuelle de la carte. En outre, entre le moment où vous signez votre contrat et celui où vous utilisez votre réserve d’argent, le taux d’intérêt risque de varier. Votre mensualité demeurera la même certes, mais les intérêts à rembourser peuvent s’avérer supérieurs à ceux initialement prévus. La réserve d’argent comporte également le risque que vous l’utilisiez plus que de raison. Ainsi, chaque achat que vous effectuerez augmentera votre dette et les intérêts s’accumuleront, tandis que la durée de remboursement s’allongera. Et si vous êtes dans l’impossibilité de payer vos mensualités, le remboursement du capital dû et les intérêts pourraient être exigés, en plus d’une pénalité de retard. Si vous décidez de vous prévaloir d’une réserve de crédit, il est donc souhaitable de savoir l’utiliser à bon escient.

Intermédiaire en opération de banque, Prêt National se spécialise dans le rachat de crédits à la consommation et immobilier, ainsi que dans les prêts personnels.

Services

Rachat de crédits à la consommation

Sous réserve d’acception, et à condition que votre dossier réponde aux normes exigées, Prêt National interviendra auprès de l’un de ses partenaires bancaires afin de mettre en place un prêt de restructuration, lequel regroupera tous vos crédits. La durée de remboursement sera adaptée à vos besoins, et si vous le désirez, vous pourrez également bénéficier d’une trésorerie supplémentaire. Avec le rachat de crédits proposé par Prêt National, vous n’aurez désormais qu’une seule mensualité à rencontrer qui pourrait être allégée de 30% à 60%, et pourrez ainsi retrouver un certain équilibre financier.

Rachat de crédits immobiliers

Si vous avez un ou de plusieurs crédits immobiliers, en plus d’avoir souscrit quelques crédits à la consommation, et qu’il vous est difficile de rencontrer vos mensualités, Prêt National vous propose de racheter vos crédits immobiliers et à la consommation pour n’en faire qu’un seul. Vous pourrez choisir entre un taux fixe ou variable, et la durée de votre prêt sera établie en fonction de votre capacité à rembourser. De plus, si vous en faites la demande, une enveloppe d’argent pourra être mise à votre disposition, ce qui vous évitera d’avoir à contracter d’autres crédits dans un avenir rapproché. En outre, et sous réserve d’acceptation, un conseiller pourra ajouter une caution spécifique à votre rachat de crédit immobilier, laquelle vous épargnera de voir inscrits vos biens au bureau des hypothèques. Cette caution vous dispensera aussi d’avoir à payer des frais de main levée.

Simulations en ligne

Que vous optiez pour un rachat de crédits à la consommation, ou pour un rachat de crédit immobilier conjugués à celui d’un crédit à la consommation, des simulations en ligne sont mises à votre disposition.

Avis des internautes

À ce jour, aucun internaute ne s’est prononcé quant à son appréciation des services offerts par Prêt National.

Filiale de Laser Cofinoga, laquelle est détenue par BNP-Parisbas et les Galeries Lafayette, Médiatis, acteur réputé dans le domaine du crédit en France, est un organisme de crédit à la consommation destiné aux particuliers.

La réserve de crédit

La réserve de crédit est l’un des nombreux services offerts par Médiatis. Elle est reconstituable et renouvelable chaque année, et, sous réserve d’acceptation, elle peut atteindre jusqu’à 10 000 €. Avec Médiatis, vous bénéficiez d’une offre gratuite de report et n’avez rien à débourser pendant les 3 premiers mois. Par la suite, et en fonction du premier financement utilisé, le remboursement s’effectue selon une mensualité prédéterminée, qu’il vous est possible de choisir parmi 3 options. Chaque mois, au fur et à mesure que vous effectuez vos remboursements, votre réserve de crédit se reconstitue.

Rachat de crédits

Solution pratique pour le surendettement ou pour financer de nouveaux projets, le rachat de crédits de Médiatis s’adresse tant aux locataires qu’aux propriétaires. Jusqu’à 200 000 € peuvent être obtenus à titre de prêt, remboursable en une seule mensualité fixe pouvant être réduite de 60 %. Une étude gratuite de votre situation vous est proposée sans engagement de votre part, et aucun frais de courtage ne vous sera facturé puisque le tout s’effectue sans intermédiaire. Une simulation en ligne est d’ailleurs mise à votre disposition sur le site de mediatis.fr.

Prêts personnels

Si vous désirez financer un projet quelconque, soit pour l’achat d’un véhicule neuf ou usagé, pour réaliser des travaux, pour un mariage ou pour vos études, les prêts projets de Médiatis vous sont offerts avec un TEG (taux effectif global) fixe à partir de 2,5 %. Il convient de préciser cependant que ce type de prêt est délivré pour un besoin déterminé avec justificatifs, mais il ne nécessite pas obligatoirement un apport. Il est amortissable et peut atteindre jusqu’à 50 000 €.

Avis des internautes

Les internautes ne se sont guère prononcés quant à leur appréciation de Médiatis. Toutefois, avis-credit.com a émis son opinion, laquelle s’est avérée plutôt positive, principalement au niveau du suivi client et de la disponibilité des conseillers.

Les jeux d’argent ont été hyper réglementés et restreints dans la plupart des pays industrialisés pendant plusieurs dizaines d’années et de manière subtile, ils reviennent à la charge actuellement au travers du web.

Ce site est consacré au crédit et j’espère que personne n’aura à contracter des crédits pour rembourser des dettes à cause de la folie des jeux. Soyez attentif et ne vous laissez pas griser par l’appât du gain.

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Différentes offres de comparaison à choix:

1. Crédit immobilier 2. Défiscalisation / Loi Robien 3. Crédit Travaux 4. Crédit Auto 5. Crédit moto 6. Crédit Personnel 7. Réserve d’argent 8. Rachat de Crédit

Keyliance est une société spécialisée en rachat et regroupement de crédit en ligne.

Notre équipe est issue du monde de la banque et du crédit.
Notre connaissance approfondie de ce milieu nous permet de savoir exactement pour quelle situation chaque solution de rachat de crédit est adaptée.
Notre objectif est de fournir à nos clients des solutions durables pour optimiser leur gestion, et diminuer jusqu’à 60% leurs remboursements lorsque cela est utile et opportun.
Nous nous appuyons sur notre logiciel exclusif KeyFast, issu de notre Recherche et Développement, pour bâtir des solutions sur mesures et permettre à nos conseillers de se consacrer à leur métier : l’écoute du client.

Dispositions relatives au crédit immobilier

L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours avant d’accepter l’offre de prêt, la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, les vendeurs doivent rembourser à l’acheteur les sommes versées (article L 312-5 du Code de la Consommation).

Selon l’article L321-2 du Code de la Consommation : aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.

L’offre de prêt qui vous est adressée par l’établissement prêteur est le seul document valant engagement pour vous accorder le prêt.

Les prêts pouvant être présentés sur le présent site sont des crédits  soumis à conditions. Ces conditions peuvent être modifiées à tout moment par le prêteur sans préavis.
L’intervention de Keyliance dans l’obtention d’un prêt ne préjuge nullement de la réponse d’un prêteur à une demande de prêt, ce dernier restant à tout moment seul juge de ses décisions en ce qui concerne l’octroi des crédits, leurs conditions financières, les conditions et garanties attachées aux crédits et à leur attribution.

Le site www.keyliance.fr est la propriété de la société Keyliance, Société par Actions Simplifiée, au capital de 80 000 €, dont le siège social est situé 165 avenue de Bretagne 59000 Lille, RCS LILLE 493 657 621. Code APE (NAF) : 6619B.