Offres avec taux de crédit promotionnel

Sofinco, Cetelem, Mediatis et PASS.fr vous offrent actuellement des prêts personnels bénéficiant d’un TEG fixe à partir de 2,5%. Or, avant de trop vous emballer, il importe de préciser que l’expression «à partir de» ne signifie pas obligatoirement que le taux réel de votre prêt sera vraiment de 2,5%. En outre, le taux de 2,5% s’applique, dans la plupart des cas, sur des prêts d’ordre de 5000 € et remboursables en 12 mois seulement, avec des mensualités d’environ 420 €, ce qui est loin de convenir à tous les budgets.

Offres de service

Mediatis et Complicio se démarquent par leurs offres de service, notamment avec l’option report en ce qui concerne Mediatis. Cette dernière vous permet de reporter gratuitement votre mensualité lors d’une première utilisation. Ainsi, pendant 3 mois, vous n’aurez absolument rien à payer. Quant à Complicio, avec son crédit renouvelable, vous pouvez bénéficier de mensualités à partir de 10 € pour les 3 premiers mois, et de 15 € par la suite.

Offres de réserve d’argent

Actuellement, trois sociétés de crédit ont la cote quant aux réserves d’argent. Il s’agit de Sofinco, Mediatis et GE Money Bank. Toutes trois vous proposent des offres avantageuses, tant au niveau du TEG que des offres de service.

Rachat de crédits

Espacecredit.com a sélectionné 6 organismes de crédit, susceptibles de vous offrir les meilleurs offres de rachat de crédits. Font partie de cette sélection : Mediatis, Banque Accord, Keyliance, Finadéa, PASS.fr et Crédigo.

Crédit immobilier

Dans la catégorie crédit immobilier, deux sociétés ont été désignées, soit Cetelem et Boursorama Banque, et ce, en raison de leurs offres particulières.

Choisir de faire sa demande de crédit sur internet plutôt que dans un établissement bancaire se veut avantageux à certains points. Certes, vous économisez en temps, puisqu’avec votre banquier, il vous faut d’abord prendre un rendez-vous, pour ensuite vous déplacer jusqu’à la banque. Avec internet, les demandes se font en ligne et ne prennent que quelques minutes seulement. Or, s’il y a des avantages, il y a aussi des pièges hélas dont vous devez vous méfier.

Faire le bon choix

En naviguant sur le web, vous découvrirez rapidement que les établissements et sociétés de crédit sont plus que nombreux en France. Certains d’entre eux vous feront miroiter des offres alléchantes, avec des taux relativement bas. Mais avant de faire votre choix, soyez vigilant, et surtout, méfiez-vous de ces offres qui paraissent trop belles pour être vraies. Pour un premier tri, prêtez une attention particulière aux sites. Ceux dont l’accent est mis sur le look, avec des animations flash et de grandes photos couleurs cherchent, la plupart du temps, à cacher quelque chose, et dans bien des cas, il s’agit du taux. Il en est ainsi pour ceux dont le texte explicatif est presque inexistant ou écrit en si petits caractères qu’il faut presqu’une loupe pour déchiffrer ce qui y est écrit, ou encore ceux dont les mentions légales n’apparaissent pas clairement. Ne vous laissez pas prendre par la mention «taux à partir de», car bien souvent le taux figurant dans cette expression n’est pas le taux réel, celui-ci étant beaucoup plus élevé que le taux annoncé.

Les simulations

Puisqu’elles sont gratuites et sans engagement de votre part, les simulations, qui sont présentes sur la majorité des sites de sociétés de crédit, peuvent s’avérer de bons outils. Toutefois, évitez celles qui ne sont pas précises et qui ne vous permettent pas de choisir le montant exact de votre crédit. Assurez-vous également qu’il est possible d’obtenir une réponse en ligne, sans quoi, il serait peut-être plus simple et plus rapide d’aller voir votre banquier. Lors des simulations, 3 points doivent être principalement considérés, soit la mensualité hors assurance, les frais de dossier et le TEG réel.

Le formulaire

Lorsque vous présentez une demande en ligne, n’essayez pas d’embellir votre situation financière et ne donnez rien d’autre que des informations véridiques, car celles-ci seront scrupuleusement vérifiées. Quand vous sera proposée l’assurance crédit, laquelle est facultative, prenez bien le temps de réfléchir avant de la refuser, car en cas de maladie, de perte d’emploi ou de décès, elle pourrait s’avérer fort utile. De plus, sachez que les établissements de crédit sont beaucoup plus enclins à accorder un crédit s’il est assuré.

Le contrat

Certains sites vous proposeront d’imprimer votre contrat en ligne, tandis que d’autres vous l’enverront par la poste. Dans les deux cas, lisez-le bien avant d’y apposer votre signature et de le retourner.

Choisir la bonne offre

Pour un montant de moins de 5000 €, la réserve de crédit peut s’avérer une meilleure solution que le prêt personnel, du fait que les mensualités peuvent être augmentées ou diminuées.

Pour un montant supérieur à 5000 €, optez plutôt pour le prêt personnel. Si vous désirez acquérir une nouvelle voiture, choisissez le crédit auto dont la durée est plus appropriée que la réserve d’argent.

Intermédiaire en opération de banque, Prêt National se spécialise dans le rachat de crédits à la consommation et immobilier, ainsi que dans les prêts personnels.

Services

Rachat de crédits à la consommation

Sous réserve d’acception, et à condition que votre dossier réponde aux normes exigées, Prêt National interviendra auprès de l’un de ses partenaires bancaires afin de mettre en place un prêt de restructuration, lequel regroupera tous vos crédits. La durée de remboursement sera adaptée à vos besoins, et si vous le désirez, vous pourrez également bénéficier d’une trésorerie supplémentaire. Avec le rachat de crédits proposé par Prêt National, vous n’aurez désormais qu’une seule mensualité à rencontrer qui pourrait être allégée de 30% à 60%, et pourrez ainsi retrouver un certain équilibre financier.

Rachat de crédits immobiliers

Si vous avez un ou de plusieurs crédits immobiliers, en plus d’avoir souscrit quelques crédits à la consommation, et qu’il vous est difficile de rencontrer vos mensualités, Prêt National vous propose de racheter vos crédits immobiliers et à la consommation pour n’en faire qu’un seul. Vous pourrez choisir entre un taux fixe ou variable, et la durée de votre prêt sera établie en fonction de votre capacité à rembourser. De plus, si vous en faites la demande, une enveloppe d’argent pourra être mise à votre disposition, ce qui vous évitera d’avoir à contracter d’autres crédits dans un avenir rapproché. En outre, et sous réserve d’acceptation, un conseiller pourra ajouter une caution spécifique à votre rachat de crédit immobilier, laquelle vous épargnera de voir inscrits vos biens au bureau des hypothèques. Cette caution vous dispensera aussi d’avoir à payer des frais de main levée.

Simulations en ligne

Que vous optiez pour un rachat de crédits à la consommation, ou pour un rachat de crédit immobilier conjugués à celui d’un crédit à la consommation, des simulations en ligne sont mises à votre disposition.

Avis des internautes

À ce jour, aucun internaute ne s’est prononcé quant à son appréciation des services offerts par Prêt National.

Que vous ayez besoin d’un crédit immobilier ou à la consommation, d’un rachat ou d’une réserve de crédit, ou encore d’un prêt personnel ou d’un prêt auto, Credit.fr simplifiera vos recherches.

En effet, contrairement aux autres sites où vous sont proposés plusieurs services et produits en matière de crédit, celui de Credit.fr se veut plutôt un site visant à vous guider vers les offres proposées par les différents organismes de crédit de France.

À titre d’exemple, si vous êtes à la recherche d’un crédit auto, vous devrez d’abord spécifier, grâce au menu déroulant, le département dans lequel vous résidez. Par la suite, plusieurs liens commerciaux vous seront proposés. Puis, en cliquant sur l’un ou l’autre de ces liens, vous serez alors dirigé vers un autre site, sur lequel apparaîtront plusieurs offres de crédit auto.

Il en va ainsi pour tous les autres types de crédit. Dans certains cas, des informations supplémentaires peuvent être exigées, telles que le code postal ou la ville. S’il s’agit d’un crédit immobilier, vous devrez aussi choisir la nature du crédit immobilier ainsi qu’inscrire le montant souhaité.

Assurances

Grâce à ses conseillers, Credit.fr recherchera également les tarifs les plus compétitifs qui soient en matière d’assurance de tout genre, et ce, par le biais de l’un de ses partenaires. Ainsi, vous pourrez faire votre choix parmi des assurances crédit, habitation, voyage, auto/moto, entreprise, vie, décès, ainsi qu’une assurance complémentaire santé.

Mandatée par des établissements de crédit renommés, CrédiGo est une société indépendante et spécialisée dans le rachat de crédits. Son rôle consiste à servir d’intermédiaire entre les banques et les clients, et ce, afin de leur offrir la meilleure solution de financement possible, adaptée aux besoins de chacun. Professionnels, particuliers, retraités, fonctionnaires, chefs d’entreprise ou salariés, tous peuvent bénéficier du regroupement de crédits offert par CrédiGo. Cette solution s’avère fort utile pour le surendettement, mais aussi en cas de maladie, de perte d’emploi, de séparation, ou de toute autre situation fâcheuse et imprévue. Il permet ainsi de rassembler tous les crédits pour n’en faire qu’un seul, et par conséquent, de n’avoir qu’une seule mensualité à rencontrer.

Outils en ligne proposés par CrédiGo

Afin de bien comprendre ce qu’est le rachat de crédits, CrédiGo met à la disposition des internautes une vidéo en ligne, qui peut être visionnée sur le site credit-go.fr. En outre, plusieurs outils y sont accessibles, tels que la simulation avancée en ligne, le calcul de rachat de crédit, ainsi que le calcul du taux, des mensualités et de la capacité d’emprunt. Un espace privé gratuit est également disponible, lequel permet de poser des questions par le biais de la messagerie. De plus, grâce à cet espace privé, les simulations de rachat de crédits peuvent être sauvegardées et comparées.

Demande de rachat de crédits

Pour faire une demande de rachat de crédits, deux options sont proposées. La première consiste en une étude personnalisée, qui est offerte gratuitement et sans engagement aucun. Pour ce faire, il suffit simplement de compléter le formulaire en ligne. Quant à la deuxième option, elle vous permet de faire votre demande par un simple appel fait à partir d’un poste fixe.

Les internautes se prononcent

Les internautes ayant fait appel aux services de CrédiGo se disent entièrement satisfaits. Ils ont particulièrement apprécié la qualité du site Web, où toutes les démarches y sont clairement précisées.

Société spécialisée dans le rachat de crédit et de prêt, Préféo a plusieurs solutions de crédit à vous proposer. Qu’il s’agisse d’un prêt immobilier, d’un rachat de crédit à la consommation ou de surendettement, Préféo trouvera une solution pour votre regroupement de prêt, même si votre situation vous semble désespérée et sans issue.

Le rachat de crédit

Le rachat de crédit s’adresse à toute personne ayant contracté plusieurs crédits et éprouvant des difficultés à faire face à ses obligations financières. Ainsi, en optant pour le rachat de crédit proposé par Préféo, vous pourriez voir vos mensualités réduites de 60 %, et diminuer par le fait même votre taux d’endettement. De plus, vous pourrez retrouver un certain pouvoir d’achat et réaliser d’autres projets, tels que l’achat d’une voiture ou d’une piscine par exemple.

Les outils du rachat de crédit

Avant de faire votre demande, Préféo vous offre la possibilité d’effectuer une simulation de rachat de crédit en ligne. Deux options s’offrent alors à vous, soit une simulation du rachat de crédit à la consommation, soit une simulation de rachat de prêt immobilier. Vous pouvez également calculer vous-même votre taux d’endettement grâce à une simulation conçue à cet effet. Cependant, il convient de préciser que cette simulation ne garantit en rien votre acceptation.

Témoignages et conseils

Divers témoignages de gens ayant fait appel à Préféo pour leur rachat de crédit à la consommation, ou pour celui conjugué au rachat de crédit immobilier, sont disponibles sur le site prefeo.fr. Vous y trouverez également quelques conseils, en plus du rachat du crédit qui vous est expliqué en détails.

Avis des internautes

À ce jour, aucun commentaire n’a été laissé par les internautes sur les différents forums en ce qui a trait à Préféo.

Fondé en 1999, Meilleurtaux a principalement acquis sa notoriété grâce à son comparateur de taux d’intérêt. Aujourd’hui, ce courtier en crédit immobilier est devenu l’un des leaders dans ce domaine et possède 130 agences en France.
Services

Meilleurtaux porte bien son nom, puisqu’en faisant une demande de prêt pour un crédit immobilier, un conseiller envisagera plusieurs propositions auprès de 110 banques partenaires, et ce, afin d’obtenir le meilleur financement possible pour son client. D’ailleurs, le Web de Meilleurtaux, fort bien structuré, vous permet de comparer les taux du marché immobilier, et vous propose des simulateurs financiers. Il vous informe aussi sur les actualités du crédit, et vous renseigne sur la liste des pièces à fournir, en plus de disposer d’un guide de l’emprunteur.




Meilleurtaux vous offre aussi le rachat de crédit, et ce, peu importe qu’il s’agisse d’un crédit immobilier, d’une réserve de crédit, ou d’un prêt personnel. En optant pour le rachat de crédit, vous pourriez voir vos mensualités réduites de 50 %, et même obtenir une somme supplémentaire d’argent ou acheter un bien immobilier

Comme tout bon organisme de crédit, Meilleurtaux propose également le crédit à la consommation. Avec ce service, vous pourriez obtenir un prêt auto ou moto, un crédit travaux ou personnel, une réserve d’argent, et profiter de l’occasion  pour regrouper tous vos crédits.

À tous les services déjà mentionnés, s’y ajoute la défiscalisation immobilière, laquelle pourrait vous faire économiser jusqu’à 40 000 € d’impôts. Vous pourriez également optimiser vos placements, développer votre patrimoine ou compléter vos revenus.

Meilleurtaux c’est aussi une assurance de prêt qui pourrait vous faire réaliser jusqu’à 50 % d’économie. Quelle que ce soit votre situation, vous bénéficierez d’une étude gratuite et personnalisée. Avec «Tous Assurés», Meilleurtaux trouvera une solution adaptée à votre profil, peu importe que vous ayez plus de 50 ans, que vous éprouviez des problèmes de santé ou que vous pratiquiez un métier à risque.

Avis des internautes

Les avis des internautes sont plutôt mitigés en ce qui concerne Meilleurtaux. Certains déplorent la lenteur des procédures, alors que d’autres affirment le contraire, le trouvent très performant, et estiment qu’il est le meilleur courtier à consulter pour l’obtention d’un crédit immobilier.

Filiale de Laser Cofinoga, laquelle est détenue par BNP-Parisbas et les Galeries Lafayette, Médiatis, acteur réputé dans le domaine du crédit en France, est un organisme de crédit à la consommation destiné aux particuliers.

La réserve de crédit

La réserve de crédit est l’un des nombreux services offerts par Médiatis. Elle est reconstituable et renouvelable chaque année, et, sous réserve d’acceptation, elle peut atteindre jusqu’à 10 000 €. Avec Médiatis, vous bénéficiez d’une offre gratuite de report et n’avez rien à débourser pendant les 3 premiers mois. Par la suite, et en fonction du premier financement utilisé, le remboursement s’effectue selon une mensualité prédéterminée, qu’il vous est possible de choisir parmi 3 options. Chaque mois, au fur et à mesure que vous effectuez vos remboursements, votre réserve de crédit se reconstitue.

Rachat de crédits

Solution pratique pour le surendettement ou pour financer de nouveaux projets, le rachat de crédits de Médiatis s’adresse tant aux locataires qu’aux propriétaires. Jusqu’à 200 000 € peuvent être obtenus à titre de prêt, remboursable en une seule mensualité fixe pouvant être réduite de 60 %. Une étude gratuite de votre situation vous est proposée sans engagement de votre part, et aucun frais de courtage ne vous sera facturé puisque le tout s’effectue sans intermédiaire. Une simulation en ligne est d’ailleurs mise à votre disposition sur le site de mediatis.fr.

Prêts personnels

Si vous désirez financer un projet quelconque, soit pour l’achat d’un véhicule neuf ou usagé, pour réaliser des travaux, pour un mariage ou pour vos études, les prêts projets de Médiatis vous sont offerts avec un TEG (taux effectif global) fixe à partir de 2,5 %. Il convient de préciser cependant que ce type de prêt est délivré pour un besoin déterminé avec justificatifs, mais il ne nécessite pas obligatoirement un apport. Il est amortissable et peut atteindre jusqu’à 50 000 €.

Avis des internautes

Les internautes ne se sont guère prononcés quant à leur appréciation de Médiatis. Toutefois, avis-credit.com a émis son opinion, laquelle s’est avérée plutôt positive, principalement au niveau du suivi client et de la disponibilité des conseillers.

Principalement crédit perso, immobilier et rachat de crédits

Mediatis

Finaref

Finadéa

Sofinco

Cofidis

Complicio

Meilleurtaux

Keyliance

Partners finances

Unifinance

Prefeo

Credigo

Impact finance

123credit

Simulation en ligne

En France, les demandes de crédit en ligne connaissent une grande popularité, d’autant plus que cette façon de procéder constitue la meilleure méthode qui soit pour obtenir une réponse rapide. Les sites de crédit, et ils sont nombreux à être présents sur le Web, mettent à la disposition des internautes des simulations de crédit en ligne. Il est fortement conseillé de débuter par cette étape, puisqu’elle vous permettra de choisir le produit correspondant à vos besoins, ainsi que le montant souhaité, tout en tenant compte de votre capacité de remboursement. Dans la majorité des cas, vous aurez aussi l’opportunité de déterminer la durée du prêt, ainsi que le montant de vos mensualités.

Demande de crédit en ligne

Lorsque la simulation sera terminée et que vous aurez fait votre choix, il vous faudra alors remplir une demande de crédit en ligne. Outre le montant, vous seront demandés, dans une première étape, vos noms et prénoms, votre date de naissance, votre département, votre ville et votre pays de naissance, votre nationalité, votre situation familiale ainsi que le nombre d’enfants à charge s’il y a lieu. Vous devrez également fournir votre numéro de téléphone à domicile et celui de votre portable, votre adresse de courriel, si vous souhaitez recevoir votre contrat par le biais de celui-ci, et bien sûr votre adresse complète de résidence. À la seconde étape, vous devrez donner des informations relatives à votre situation professionnelle. Finalement, à la troisième et dernière étape, vos revenus et charges devront être spécifiés. Lorsque vous aurez complété votre demande, vous aurez alors la possibilité d’imprimer votre contrat, ou de demander à ce qu’il vous soit envoyé par courrier. Par la suite, vous devrez signer et dater votre contrat, et le retourner accompagné de pièces justificatives.

Documents nécessaires

Les pièces justificatives à fournir avec votre demande dépendent du type de crédit. S’il s’agit d’une réserve de crédit, vous devrez joindre une photocopie recto verso de votre pièce d’identité en cours de validité, c’est-à-dire qui n’est pas périmée, votre dernier justificatif de revenu, un relevé d’identité bancaire, ainsi qu’une autorisation de prélèvement automatique. S’il y a un co-emprunteur, celui-ci devra également fournir une photocopie de sa pièce d’identité recto verso, et son dernier justificatif de revenu. S’il s’agit d’un prêt personnel, les documents exigés seront les mêmes que pour la réserve de crédit, exception faite qu’au lieu d’un seul justificatif de revenu, vous devrez en présenter 2. Si le crédit demandé est supérieur à 15 000 €, le dernier relevé de compte mensuel de tous vos comptes bancaires devront également être fournis. Quant au co-emprunteur, il devra lui aussi présenter une photocopie de sa pièce d’identité recto verso, et ses deux derniers justificatifs de revenu. Les mêmes conditions s’appliquent pour le crédit supérieur à 15 000€, c’est-à-dire que le co-emprunteur devra aussi inclure le dernier relevé de compte mensuel de tous ses comptes bancaires.

Originaux

Si les documents originaux vous sont demandés, vous devrez les fournir. Cependant, n’ayez aucune crainte, car dès l’étude de votre dossier terminée, ceux-ci vous seront retournés.

Conditions pour se constituer un dossier de crédit

Bien que chaque organisme de crédit ait ses propres critères d’acception, 4 d’entre eux seront examinés plus attentivement. Il y aura d’abord une consultation au fichier FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Le crédit scoring sera également considéré, de même que l’analyse du budget, et la cohérence de la demande faite par le client.

Étude et réponse

L’organisme de crédit procédera ensuite à une étude approfondie de votre dossier et vous rendra réponse. Toutefois, les sociétés ne sont nullement tenues de fournir les motifs pour lesquels une demande de crédit est refusée.

Délai de rétractation

Si votre demande est approuvée, vous disposerez alors, selon la loi Scrivener, d’un délai de rétraction de 7 jours, et selon la loi Chatel, vous bénéficierez d’un autre délai supplémentaire de 7 jours, et ce, du fait que votre demande a été faite en ligne.