Définition
Le découvert bancaire est en quelque sorte une autre forme de crédit. Il doit être autorisé par la banque, et permet au client de disposer d’une certaine somme excédant le montant disponible dans son compte bancaire. Il faut se rappeler cependant que le découvert bancaire ne constitue en rien un droit que peut s’octroyer le client, et pour l’utiliser, le client doit d’abord avoir obtenu au préalable l’accord de la banque. Il est surtout utile pour boucler les fins de mois parfois difficiles, mais il ne peut couvrir un besoin de trésorerie en permanence. En pareil cas, le client doit souscrire un découvert permanent autorisé.
Conditions
Un découvert bancaire peut être exceptionnel ou permanent. Dans les deux cas, les conditions du découvert bancaire doivent être clairement établies dès le départ. Il peut s’agir de la durée, du taux d’intérêt, des frais et du délai de préavis en cas de rupture. Il est fortement recommandé d’exiger par écrit l’autorisation d’un découvert bancaire. Il convient aussi de préciser qu’en aucun temps, le découvert bancaire ne doit être dépassé, sans quoi, le client s’expose à des problèmes.
Avantages et inconvénients
Le découvert bancaire présente l’avantage de la pérennité. En outre, s’il résulte d’une convention écrite, il ne peut en aucun temps être retiré au client avant le terme prévu dans le contrat. En revanche, le découvert bancaire est loin d’être gratuit. En effet, des intérêts s’y rattachent, et le taux varie entre 13% et 17%, ce qui est fort élevé. Il comporte aussi le risque que le consommateur puisse l’utiliser à outrance plutôt que de s’en tenir à son budget mensuel.
