Le coût total d’un crédit
Lorsqu’on souhaite évaluer le coût total d’un crédit, certains éléments doivent pris en compte. Ainsi, afin de choisir le crédit le mieux adapté à sa situation, il faut intégrer tous les coûts. Bien souvent, les gens ont tendance à comparer les différentes offres de crédit en se basant uniquement sur le taux d’intérêt, mais ce dernier n’est pas suffisant pour déterminer le coût réel d’un emprunt. Regardons de plus près tous les coûts reliés à un crédit.
Les frais d’assurance
En France, pour les crédits à la consommation, l’assurance décès et invalidité est facultative. Toutefois, ce n’est pas le cas du crédit immobilier, où l’assurance devient alors obligatoire. Le coût de cette assurance varie entre 0,3 et 0,5 % du montant du prêt pour toute personne âgée de moins de 65 ans au moment où le prêt est contracté. En ce qui a trait à l’assurance perte d’emploi, elle est également facultative, peu importe qu’il s’agisse d’un prêt à la consommation ou d’un crédit immobilier.
Les frais de dossier
Prélevés par l’établissement de crédit, les frais de dossiers sont perçus dès la mise en place du crédit, et ce, même si votre dossier est refusé. Ces frais correspondent au coût engendré par l’analyse de votre dossier. Ils peuvent être fixes ou proportionnels au montant du crédit, tout dépendamment des établissements et du type de prêt, et peuvent atteindre jusqu’à 1% du montant financé.
Les frais annexes
Ce que l’on appelle les frais annexes sont en réalité les frais que la banque a dû engager pour votre dossier. Il peut s’agir des frais d’enregistrement ou encore des timbres fiscaux. Ils sont généralement peu élevés, c’est-à-dire quelques dizaines d’euros. S’il s’agit d’un crédit immobilier, un notaire sera chargé de superviser la transaction immobilière, et pour cela, des frais s’y rattachent, lesquels sont obligatoires mais non reliés aux frais de crédit. Ils correspondent à environ 6% à 7% du prix d’acquisition d’un logement ancien.
Le TEG
Bien qu’il soit un élément important du coût d’un crédit, le taux effectif global (TEG) n’est pas suffisant cependant pour déterminer le coût réel d’un crédit renouvelable ou d’un crédit revolving, car il faut aussi prendre en considération le rythme auquel le capital sera remboursé. Mais il permet malgré tout de calculer le prix de revient d’un crédit tout inclus.
