Définition
Le crédit personnel est une solution financière conçue pour répondre aux besoins de trésorerie. Par l’obtention d’un crédit personnel, l’emprunteur bénéficie donc d’une certaine somme d’argent mise à sa disposition, et dont il peut utiliser librement, sans avoir à fournir de justificatif. Il peut servir à financer un projet de voyage, de mariage, à l’achat d’un ordinateur, d’équipement de la maison, etc. Puisqu’il ne fait pas partie des crédits affectés, l’emprunteur a donc le choix d’en faire l’utilisation qu’il souhaite.
Il ne faut surtout pas confondre le crédit personnel avec le crédit revolving. La différence réside dans le fait que le crédit personnel est accordé sur une durée déterminée et est remboursable par mensualités, alors que le crédit revolving se reconstitue au fur et à mesure que sont effectués les remboursements.
Les sommes allouées et la durée
Règle générale, le montant accordé pour un crédit personnel varie entre 1500 € et 21 500 €. Mais, bien évidemment, la somme allouée dépend de certains facteurs, tels que le taux d’endettement et la capacité de rembourser d’un emprunteur. Quant à la durée, elle peut s’étaler sur une période allant de 12 à 60 mois. D’ailleurs, en souscrivant un crédit personnel, le montant des mensualités, la durée du prêt ainsi que le coût total du crédit sont connus à la signature du contrat.
Avantages et inconvénients
Le crédit personnel comporte plusieurs avantages, dont notamment celui de pouvoir être utilisé sans justificatif. Il permet également de bénéficier de mensualités fixes, et d’un taux qui très souvent est relativement peu élevé. Il peut être soldé à tout moment, en tout ou en partie, sans que ne soit imposée de pénalité. En outre, dans bien des cas, l’emprunteur peut reporter 1 à 2 mensualités par année.
